Снижение процентов по депозитам в Казахстане: что это значит для ваших денег?

В июне 2024 года казахстанские банки начали активно снижать процентные ставки по депозитам, следуя за решением Национального банка РК о понижении базовой ставки с 18% до 17%. Это изменение затронуло различные виды вкладов, особенно заметно повлияв на сберегательные депозиты. Разбираемся, что произошло с процентами, какие виды вкладов пострадали больше всего и что это означает для вкладчиков, ищущих, куда вложить свои деньги в долг или сохранить сбережения.

Почему снижаются ставки по депозитам?

Основной причиной снижения ставок по депозитным вкладам стало решение Национального банка Республики Казахстан. В начале июня регулятор понизил базовую ставку с 18% до 17%. Базовая ставка является ключевым ориентиром для коммерческих банков, определяя стоимость денег в экономике. Когда Нацбанк снижает ставку, это обычно означает, что банки могут получать финансирование дешевле, и, как следствие, они начинают предлагать меньшие проценты по депозитам, а также могут пересмотреть условия по микрокредиту и другим кредитным продуктам.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) подтвердил, что в июне сразу 10 банков пересмотрели свои процентные ставки в сторону уменьшения. Среди них были 4 малых, 4 средних и 2 крупных финансовых учреждения. Такое массовое снижение указывает на общую тенденцию на рынке.

Изменения по видам депозитов

Давайте подробнее рассмотрим, как изменения затронули различные типы депозитов, доступные казахстанцам.

Несрочные депозиты: гибкость теряет в доходности

Несрочные депозиты остаются наиболее популярными среди населения Казахстана. Их привлекательность заключается в мягких условиях: вкладчики могут снимать деньги в любое время без потери начисленного вознаграждения. Это делает их удобным инструментом для хранения свободных средств, которые могут понадобиться в любой момент.

В июне два средних и один малый банк снизили ставки по своим несрочным вкладам. Однако один малый банк, наоборот, увеличил вознаграждение до 14,7%, что является исключением из общей тенденции. В целом, средняя ставка по рынку опустилась с 15,3% до 15,2%. Минимальный показатель достиг 12,6%, в то время как максимальная ставка остается на уровне 16,9% с ноября 2025 года. Это означает, что для тех, кто ищет микрокредит с 18 лет или просто гибкий доступ к своим сбережениям, доходность стала немного ниже.

Срочные депозиты: компромисс между доходом и условиями

Срочные депозиты представляют собой компромиссный вариант между несрочными и сберегательными вкладами. Они предлагают более высокие проценты, чем несрочные, но при этом обладают более мягкими условиями по сравнению со сберегательными вкладами.

В июне половина банков, предлагающих срочные депозиты с правом пополнения, пересмотрели свои ставки:

• Один крупный банк: снизил ставку по вкладам на 3 месяца (до 18,9%), но увеличил по депозитам на 6 и 12 месяцев (до 16,7% и 16,1% соответственно).
• Еще один крупный банк: понизил ставки по вкладам на 3 и 6 месяцев (до 18,5% и 16,5%), но повысил по депозитам на 12 месяцев (до 15,5%).
• Один средний банк: снизил ставки по всем своим срочным вкладам. Теперь максимальная ставка у него составляет 19%, а минимальная – 5%.
• Еще один средний банк: уменьшил ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев (до 19% и 18,5% соответственно).

На данный момент срочные депозиты с правом пополнения можно открыть в 8 банках, где максимальная ставка вознаграждения достигает 20%, а минимальная – 5%. Также один банк предлагает срочные депозиты без права пополнения. В июне он снизил ставку по вкладам на 6 месяцев (до 17,8%), но повысил по 3-месячным депозитам (до 18%).

Сберегательные депозиты: самые высокие проценты, но жесткие условия

Сберегательные депозиты стали популярны в 2025 году благодаря своим высоким процентным ставкам. Однако они имеют самые строгие условия: средства нельзя снять до окончания срока договора, а при досрочном закрытии вклада вознаграждение теряется, и возврат основной суммы может занять время. Для тех, кто ищет займ без отказа или займ с 18 лет, эти условия могут быть слишком ограничивающими.

Сберегательные вклады делятся на пополняемые и непополняемые. В июне половина банков, предлагающих пополняемые сберегательные депозиты, пересмотрели свои ставки. Большинство банков снизили проценты, но некоторые, помимо снижения по одним срокам, также повысили вознаграждение по другим. В результате максимальная ставка осталась на уровне 20,5%, а минимальная составила 5%. Такие вклады доступны в 12 банках страны.

Снижение по сберегательным вкладам без права пополнения было наиболее заметным. Сразу 6 банков понизили ставки, а еще 2 банка снизили по одним срокам и повысили по другим. Сейчас такие вклады можно открыть в 14 банках, где максимальная ставка составляет 20,5%, а минимальная – 6,3%.

Депозиты с плавающей ставкой: зависимость от экономики

В Казахстане два банка предлагают депозиты с плавающей ставкой, размер которой может меняться в зависимости от экономической ситуации в стране. В июне один из этих банков снизил размер вознаграждения до 15,1%. Это означает, что доходность таких вкладов может быть менее предсказуемой, но потенциально может вырасти при улучшении экономических показателей.

Что дальше? Прогнозы и общая картина

Снижение процентных ставок по депозитам не стало неожиданностью для экспертов. Специалисты КФГД отмечают, что некоторые банки занимают выжидательную позицию, наблюдая за действиями конкурентов. Из-за этого временного лага можно ожидать, что процесс снижения ставок продолжится и в следующем месяце.

Несмотря на снижение доходности, объемы депозитов в Казахстане продолжают расти. По последним данным, на счетах вкладчиков хранится почти 29,2 триллиона тенге. Это свидетельствует о сохраняющемся доверии к банковской системе и желании населения сберегать, даже при несколько сниженных процентах. Для тех, кто задумывается о том, как получить микрокредит или оформить микрокредит с 18 лет, важно понимать, что снижение депозитных ставок может в перспективе повлиять и на стоимость заемных средств, делая займы более доступными. Также стоит отметить, что снижение ставок по депозитам является одним из факторов, влияющих на общий финансовый рынок, включая возможность получения микрокредитов с долгами или новые лимиты на кредиты.

FAQ: Ответы на частые вопросы о депозитах

Q1: Что такое базовая ставка Национального банка и как она влияет на депозиты?

A1: Базовая ставка Национального банка — это ключевой инструмент денежно-кредитной политики, определяющий стоимость денег в экономике. Когда Нацбанк снижает базовую ставку, коммерческим банкам становится дешевле привлекать средства, что, как правило, приводит к снижению процентных ставок по депозитам и кредитам.

Q2: В чем разница между несрочными, срочными и сберегательными депозитами?

A2:
- Несрочные депозиты: позволяют снимать деньги в любое время без потери вознаграждения, но предлагают более низкие процентные ставки.
- Срочные депозиты: компромиссный вариант с более высокими процентами, чем у несрочных, но с условиями, которые могут ограничивать досрочное снятие средств без потери части дохода.
- Сберегательные депозиты: предлагают самые высокие процентные ставки, но имеют самые жесткие условия – средства нельзя снять до окончания срока договора без потери вознаграждения.

Q3: Почему банки снижают процентные ставки по депозитам, если объемы вкладов растут?

A3: Снижение ставок в первую очередь обусловлено понижением базовой ставки Национального банка. Несмотря на растущие объемы вкладов, банки адаптируют свои предложения к общей экономической ситуации и стоимости фондирования. Рост объемов депозитов может быть связан с желанием населения сохранить свои средства от инфляции, даже при сниженной доходности.

Q4: Стоит ли сейчас открывать депозит или лучше искать альтернативы?

A4: Решение зависит от ваших финансовых целей и толерантности к риску. Депозиты по-прежнему являются одним из самых надежных способов сохранения средств, особенно в условиях гарантирования вкладов. Однако, если вы ищете более высокую доходность, возможно, стоит рассмотреть другие инвестиционные инструменты, с учетом всех рисков. Для тех, кому срочно нужны деньги в долг, стоит рассмотреть варианты микрокредита.

Q5: Какие факторы могут повлиять на дальнейшее изменение ставок по депозитам?

A5: Дальнейшее изменение ставок будет зависеть от решений Национального банка по базовой ставке, инфляционных ожиданий, экономической стабильности в стране и конкурентной среды между банками. Специалисты КФГД предполагают, что процесс снижения ставок может продолжиться в ближайшие месяцы.

Получить микрокредит онлайн — @KzZaimyBot