Рынок микрокредитов в Казахстане начал сокращаться

Рынок микрокредитов в Казахстане впервые за последние годы демонстрирует заметное снижение. По итогам 2025 года общий портфель микрокредитов микрофинансовых организаций (МФО) сократился на 3,1% и составил 1,5 трлн тенге. Об этом свидетельствуют данные отчетности Национального банка РК.

Эксперты отмечают, что микрофинансовые организации стали осторожнее подходить к выдаче займов и более тщательно оценивать заемщиков. Это связано как с ростом просроченной задолженности, так и с ужесточением регулирования со стороны государства.

По данным Zakon.kz, микрофинансовый рынок постепенно переходит от активного роста к более консервативной модели работы.

Каждый пятый микрокредит – проблемный

По состоянию на 1 января 2026 года совокупный портфель микрокредитов МФО составил 1 500 641 683 тыс. тенге.

Из этой суммы:

• 1 173 051 049 тыс. тенге – микрокредиты без просроченной задолженности

• 313 295 693 тыс. тенге – займы с просрочкой по основному долгу или начисленным процентам

Таким образом, около 21% всех микрокредитов в Казахстане уже относятся к категории проблемных.

Структура просроченной задолженности выглядит следующим образом:

• 92 744 123 тыс. тенге – просрочка 1–30 дней

• 78 365 297 тыс. тенге – просрочка 31–60 дней

• 55 129 900 тыс. тенге – просрочка 61–90 дней

• 87 056 373 тыс. тенге – задолженность более 90 дней

При этом доля так называемой «длинной» просрочки (свыше 90 дней) немного снизилась – до 5,8% против 6,5% в 2024 году, что свидетельствует о небольшом улучшении качества кредитного портфеля.

Основные заемщики МФО – физические лица

Микрофинансовый рынок Казахстана по-прежнему ориентирован преимущественно на потребительские займы для населения.

На физических лиц (без учета индивидуальных предпринимателей) приходится портфель микрокредитов на сумму 1 292 239 685 тыс. тенге.

Из них:

• 1 011 237 326 тыс. тенге обслуживаются без просрочки

• 281 002 359 тыс. тенге относятся к проблемным займам

Внутри этой просрочки:

• 83 598 792 тыс. тенге – просрочка 1–30 дней

• 68 349 350 тыс. тенге – 31–60 дней

• 51 420 135 тыс. тенге – 61–90 дней

• 77 634 082 тыс. тенге – более 90 дней

Провизии по микрокредитам физическим лицам составляют 230 162 485 тыс. тенге, включая 53 382 842 тыс. тенге по займам с просрочкой более 90 дней.

Ситуация с займами для бизнеса

На индивидуальных предпринимателей приходится портфель микрокредитов в размере 121 724 962 тыс. тенге.

Из них:

• 94 585 227 тыс. тенге обслуживаются без просрочки

• 27 139 735 тыс. тенге являются проблемными

Провизии по займам для ИП составляют 15 207 013 тыс. тенге, включая 4 840 421 тыс. тенге по долгам с просрочкой более 90 дней.

Юридическим лицам микрофинансовые организации выдали микрокредиты на 72 382 095 тыс. тенге. При этом проблемная задолженность в этом сегменте составляет 5 153 599 тыс. тенге.

МФО формируют резервы на возможные потери

В отчетности также отмечается, что микрофинансовые организации активно формируют резервы для покрытия возможных убытков.

Общий объем провизий по сектору составляет 248 686 028 тыс. тенге, из которых 59 211 007 тыс. тенге приходится на займы с просрочкой более 90 дней.

Это означает, что МФО изначально учитывают высокий риск невозврата части микрокредитов и формируют финансовую подушку безопасности.

Регулятор ужесточает правила выдачи микрокредитов

Одной из причин сокращения рынка стали новые требования регулятора. В ноябре 2025 года Агентство по регулированию и развитию финансового рынка утвердило обновленные правила управления рисками для банков и микрофинансовых организаций.

Согласно новым нормам, коэффициент долговой нагрузки для заемщиков, у которых за последние 12 месяцев была просрочка более 90 дней, снижен с 0,5 до 0,25.

Это означает, что такие клиенты теперь могут направлять на обслуживание долгов вдвое меньшую долю доходов, что существенно ограничивает возможность получения новых займов.

Кроме того, банкам и МФО запрещено выдавать беззалоговые потребительские кредиты заемщикам:

• с просрочкой по банковскому кредиту более 30 дней

• с просрочкой по микрокредиту более 1 дня

• с прощенной задолженностью за последние 36 месяцев

• с неудачной реструктуризацией кредита за последние 12 месяцев

Что это значит для рынка микрокредитов

Таким образом, рынок микрокредитования в Казахстане постепенно переходит к фазе осторожного сжатия. Рост выдач, характерный для предыдущих лет, замедляется, а микрофинансовые организации начинают уделять больше внимания качеству заемщиков.

На фоне высокой долговой нагрузки населения и ужесточения требований регулятора получить микрокредит или онлайн-займ в Казахстане становится сложнее.

По мнению аналитиков, в ближайшие годы микрофинансовый рынок продолжит работать в условиях более строгого регулирования и повышенных требований к заемщикам.

Что происходит с рынком микрокредитов в Казахстане

В 2025 году рынок микрокредитования Казахстана впервые за долгое время начал сокращаться. Общий портфель микрокредитов микрофинансовых организаций снизился на 3,1% и составил около 1,5 трлн тенге.

Основной причиной стала высокая доля проблемных займов, которая достигла примерно 21% портфеля. Кроме того, регулятор ужесточил требования к заемщикам и правила оценки их долговой нагрузки.

Почему стало сложнее получить микрокредит

Получить микрокредит в Казахстане стало сложнее из-за новых требований Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

Теперь банки и микрофинансовые организации обязаны учитывать:

• уровень долговой нагрузки заемщика

• наличие просрочек по кредитам

• историю реструктуризации долгов

Если у клиента была просрочка более 90 дней за последние 12 месяцев, коэффициент долговой нагрузки снижается до 0,25. Это значительно уменьшает шансы на получение нового займа.

Сколько составляет рынок микрокредитов Казахстана

По данным Национального банка РК, общий портфель микрокредитов МФО на начало 2026 года составляет 1,5 трлн тенге.

Из них:

• около 1,17 трлн тенге — займы без просрочки

• более 313 млрд тенге — микрокредиты с просроченной задолженностью.

Можно ли сейчас получить микрокредит онлайн

Да, оформить микрокредит онлайн в Казахстане по-прежнему возможно. Однако микрофинансовые организации стали внимательнее проверять заемщиков.

Компании оценивают:

• кредитную историю

• текущую долговую нагрузку

• наличие просроченных займов.

Если у клиента нет серьезных просрочек, получить онлайн-займ на карту можно в течение нескольких минут.