Оплата наличными или QR: как меняются привычки казахстанцев и куда делись деньги в долг?
В Казахстане наблюдается значительный сдвиг в финансовых привычках населения. Граждане страны все реже снимают наличные деньги, предпочитая безналичные платежи с помощью банковских карт и QR-кодов. Эта тенденция, подтвержденная данными Национального банка РК, указывает на глубокие изменения в повседневном взаимодействии казахстанцев с деньгами и влияет на потребность в таких услугах, как деньги в долг.
Снижение объемов снятия наличных: исторический минимум
По информации Национального банка Республики Казахстан, за период с января по апрель 2026 года держатели банковских карт, выпущенных казахстанскими эмитентами, сняли наличными 8,1 триллиона тенге. Эта сумма на 3,5% меньше, чем за аналогичный период годом ранее, когда показатель составлял 8,4 триллиона тенге. На первый взгляд, такое снижение может показаться незначительным, однако аналитики Ranking.kz отмечают, что это первый случай сокращения объемов снятия наличных за последние пять лет. Более того, за всю историю наблюдений подобное явление фиксируется лишь во второй раз.
Предыдущее снижение было зарегистрировано в 2020 году, во время глобальной пандемии COVID-19, когда строгие карантинные меры затронули практически все сферы жизни и вынудили людей сократить активность. Сегодняшняя ситуация кардинально отличается: экономика функционирует в обычном режиме, потребительская активность остается на высоком уровне, а объемы безналичных платежей за тот же период значительно выросли – на 4,4%. Это свидетельствует о том, что казахстанцы активно переходят на цифровые способы оплаты, снижая потребность в физических деньгах.
Банковская карта: от инструмента для снятия до средства оплаты
Если вернуться на десять лет назад, в период с января по апрель 2016 года, через банкоматы и кассы банков было снято 2,6 триллиона тенге. Тогда на операции по снятию наличных приходилось до 85,3% всего карточного оборота. Сегодня этот показатель сократился до рекордно низкого уровня – 12,1%. Это самый низкий процент за всю историю наблюдений.
Фактически, банковская карта в Казахстане перестала быть основным инструментом для получения наличных средств. Ее главная функция теперь – оплата товаров и услуг. Этот сдвиг отражает глобальные тенденции цифровизации и стремление к удобству, которое предлагают безналичные расчеты. В условиях, когда многие предпочитают не снимать деньги в долг в банкомате, а сразу оплачивать покупки, это становится особенно актуальным.
Рост популярности безналичных платежей и QR-кодов
Несмотря на уменьшение общего объема снятия наличных, значительная часть этих операций по-прежнему осуществляется через международные платежные системы. За первые четыре месяца текущего года через них было обналичено 5,6 триллиона тенге, что также меньше по сравнению с 6,1 триллиона тенге годом ранее.
Вместе с тем, наблюдается заметный рост доли отечественных платежных решений. За январь–апрель текущего года казахстанцы сняли 2,5 триллиона тенге через локальные платежные системы, тогда как годом ранее этот показатель составлял 2,2 триллиона тенге. Рост составил 9,7%, что указывает на укрепление позиций национальных систем.
Динамика роста за последние несколько лет выглядит еще более впечатляющей. Если в январе–апреле 2020 года через локальные системы было выдано всего 65,4 миллиарда тенге, то сейчас эта цифра достигла 2,5 триллиона тенге. Это колоссальный рост почти в 38 раз, демонстрирующий стремительное развитие и адаптацию населения к новым платежным технологиям. Этот тренд также влияет на то, как люди берут микрокредит и управляют своими финансами.
Наличные деньги: пока рано говорить об исчезновении
Несмотря на все эти изменения и активный переход к безналичным расчетам, говорить о полном исчезновении наличных денег в Казахстане пока преждевременно. Сумма в 8,1 триллиона тенге, которая была снята наличными за четыре месяца, остается огромной даже по меркам всей экономики страны. Это подтверждает, что наличные по-прежнему играют важную роль в финансовой системе, особенно для определенных слоев населения или в специфических ситуациях, когда, например, требуется микрокредит без привязки к банковской карте.
Влияние на рынок микрокредитов и займов
Изменение привычек казахстанцев в сторону безналичных расчетов не может не сказываться на рынке микрофинансирования. Если раньше деньги в долг часто выдавались наличными или переводились на карту для последующего снятия, то сейчас все больше заемщиков предпочитают получать средства сразу на карту для безналичной оплаты или использовать цифровые кошельки. Это упрощает процесс получения и использования микрокредитов, делая их более доступными и удобными для широкого круга потребителей. Соответственно, растет и спрос на такие услуги, как микрокредит.
Появление новых технологий, таких как QR-платежи, также открывает новые возможности для микрофинансовых организаций. Они могут предлагать более гибкие и быстрые способы выдачи и погашения займов, адаптируясь к меняющимся потребностям клиентов. Например, возможность получить микрокредит и сразу же расплатиться им через QR-код становится все более привлекательной опцией.
Таким образом, Казахстан находится на пороге новой эры финансовых отношений, где цифровые технологии играют все более значимую роль. Это касается не только повседневных покупок, но и таких важных аспектов, как управление личными финансами и получение деньги в долг. Эта трансформация подчеркивает важность адаптации всех участников рынка, включая поставщиков финансовых услуг, к новым реалиям. Подробнее о том, как экономические изменения влияют на рынок, читайте в нашей статье о главных причинах роста курса доллара.
Что это значит для будущего финансов в Казахстане?
Переход к преимущественно безналичным расчетам имеет множество преимуществ. Это и повышение прозрачности финансовых операций, и снижение рисков, связанных с хранением и перевозкой наличных, и удобство для потребителей. Для бизнеса это означает возможность оптимизации процессов, сокращение затрат на инкассацию и более точный учет денежных потоков. Возможно, в будущем мы увидим новые лимиты на кредиты и микрокредиты, адаптированные под эти изменения.
Однако, важно помнить, что полный отказ от наличных требует развития соответствующей инфраструктуры и обеспечения доступа к цифровым платежам для всех слоев населения, включая жителей отдаленных районов. Государство и финансовые институты продолжают работать над созданием условий для комфортного и безопасного использования безналичных расчетов, что в конечном итоге повысит финансовую грамотность и благосостояние граждан.
FAQ
Почему казахстанцы стали меньше снимать наличные?
Казахстанцы стали меньше снимать наличные из-за растущей популярности безналичных платежей, таких как оплата картой и QR-кодами. Экономика работает в обычном режиме, а объемы безналичных платежей растут, указывая на предпочтение цифровых способов оплаты.
Насколько сильно сократилось снятие наличных?
За январь–апрель 2026 года объемы снятия наличных сократились на 3,5% по сравнению с предыдущим годом. Это первый спад за 5 лет и лишь второй за всю историю наблюдений, что является значительным показателем изменения финансовых привычек.
Какова основная функция банковской карты сейчас?
Сегодня основная функция банковской карты в Казахстане – это оплата товаров и услуг. Доля снятия наличных в карточном обороте сократилась до 12,1%, что является самым низким показателем за всю историю наблюдений.
Растет ли доля отечественных платежных систем?
Да, доля отечественных платежных систем активно растет. За первые четыре месяца текущего года через локальные системы было снято 2,5 триллиона тенге, что на 9,7% больше, чем годом ранее. За последние несколько лет рост составил почти 38 раз.
Исчезнут ли наличные деньги в Казахстане в ближайшее время?
Нет, говорить об исчезновении наличных пока рано. Сумма в 8,1 триллиона тенге, снятая наличными за четыре месяца, по-прежнему остается значительной, что указывает на сохранение их роли в экономике страны.
