Наличные теряют позиции: как казахстанцы все реже используют деньги в долг
В Казахстане наблюдается значительный сдвиг в использовании финансовых инструментов: граждане страны стали гораздо реже использовать деньги в долг и наличные средства. Впервые за пять лет объем снятия наличных с платежных карт сократился, что стало настоящим рекордом. Эти данные, опубликованные Ranking.kz и проанализированные NUR.KZ, свидетельствуют о глубоких изменениях в платежных привычках населения.
Сокращение снятия наличных: исторический минимум
По итогам января-апреля 2026 года, казахстанцы обналичили 8,1 триллиона тенге как внутри страны, так и за ее пределами. Этот показатель на 3,5% меньше по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, когда сумма достигала рекордных 8,4 триллиона тенге. Такое снижение стало первым за последние пять лет и лишь вторым за всю историю наблюдений. Предыдущий спад был зафиксирован в январе-апреле 2020 года, что было связано с пандемией COVID-19 и введенными ограничениями.
Примечательно, что текущее сокращение происходит в совершенно иных условиях. Экономика Казахстана демонстрирует стабильность, потребительская активность остается высокой, а доля безналичных платежей продолжает расти. За первые четыре месяца текущего года объем безналичных расчетов увеличился на 4,4%, подчеркивая тенденцию к цифровизации финансовых операций.
Долгосрочная перспектива: рост, но с изменением роли
Несмотря на недавнее снижение, в долгосрочной перспективе объем снятия наличных все еще значительно выше, чем в предыдущие годы. Например, в январе-апреле 2016 года казахстанцы сняли с платежных карт всего 2,6 триллиона тенге. За десять лет этот показатель вырос более чем в три раза, что говорит о значительном увеличении общего объема карточных операций.
Однако роль наличных в этих операциях кардинально изменилась. Если десять лет назад на снятие наличных приходилось 85,3% всего оборота по картам, выпущенным казахстанскими банками, то к январю-апрелю 2026 года эта доля сократилась до рекордно низких 12,1%. Для сравнения, еще в 2020 году доля наличных составляла 38,4%, а в 2021 году — 25,1%. Эти цифры наглядно демонстрируют, что безналичные платежи уверенно заняли доминирующее положение в структуре карточного оборота.
Влияние платежных систем
Изменения в использовании наличных средств также заметны в разрезе различных платежных систем.
Международные платежные системы
Большая часть операций по снятию наличных по-прежнему осуществляется через международные платежные системы, такие как Visa и Mastercard. Однако их показатели снижаются. За январь-апрель текущего года через международные системы было выдано 5,6 триллиона тенге, тогда как годом ранее эта сумма составляла 6,1 триллиона тенге. Это снижение на 8,3% указывает на постепенное перераспределение финансовых потоков.
Лидером среди международных систем остается Visa International, через которую за четыре месяца было снято 4,8 триллиона тенге (против 5 триллионов тенге годом ранее). Mastercard Worldwide занимает второе место с показателем 735,7 миллиарда тенге (против 923,1 миллиарда тенге). Объем снятия наличных через UnionPay International также сократился — со 167,9 миллиарда до 126,7 миллиарда тенге.
Локальные платежные системы
В то же время, локальные платежные системы Казахстана демонстрируют уверенный рост и укрепляют свои позиции. Объем выдачи наличных через них увеличился с 2,2 триллиона до 2,5 триллиона тенге, что составляет рост на 9,7% за год. Этот тренд особенно впечатляет, если учесть, что в январе-апреле 2020 года этот показатель составлял всего 65,4 миллиарда тенге. Таким образом, за шесть лет объем операций через локальные системы вырос почти в 38 раз, что свидетельствует об их растущей популярности и доверии со стороны населения.
Причины и последствия перехода на безнал
Переход от наличных к безналичным расчетам обусловлен несколькими факторами:
- Удобство и безопасность: Безналичные платежи предлагают более высокий уровень удобства и безопасности. Нет необходимости носить с собой крупные суммы, а операции можно совершать в любое время и в любом месте.
- Развитие инфраструктуры: Активное развитие платежной инфраструктуры, включая терминалы, онлайн-банкинг и мобильные приложения, делает безналичные платежи доступными для широких слоев населения.
- Государственная поддержка: Государство и финансовые институты активно стимулируют переход на безналичные расчеты, видя в этом инструмент для повышения прозрачности экономики и борьбы с теневым сектором.
- Появление новых финансовых продуктов: Распространение таких услуг, как микрокредит онлайн, также способствует уменьшению зависимости от наличных, так как многие займы оформляются и выдаются дистанционно, без необходимости посещать офисы и получать наличные.
Этот тренд имеет важные последствия для экономики страны. Снижение доли наличных денег в обращении способствует повышению прозрачности финансовых операций, сокращению издержек на инкассацию и обработку наличных, а также облегчает контроль за денежными потоками. В долгосрочной перспективе это может привести к более эффективному управлению экономикой и снижению уровня коррупции.
Заключение
Данные однозначно указывают на продолжающийся переход казахстанцев к безналичным расчетам. Несмотря на то, что объемы операций с наличными остаются значительными, карты все чаще используются для оплаты товаров и услуг, а не для снятия деньги в долг через банкоматы. Этот сдвиг отражает глобальные тенденции и свидетельствует о зрелости финансовой системы Казахстана, готовой к новым вызовам цифровой эпохи. Более подробную информацию о финтех-инновациях можно найти в статье QR-платежи в Таджикистане: как казахстанцам получить микрокредит и оплачивать покупки.
FAQ: Часто задаваемые вопросы
1. Почему казахстанцы стали меньше снимать наличные?
Сокращение объема снятия наличных связано с ростом популярности безналичных платежей, развитием цифровой инфраструктуры, удобством онлайн-оплаты и повсеместным распространением POS-терминалов. Этот процесс также стимулируется государственными инициативами по сокращению теневой экономики.
2. Как изменилась доля наличных в общем обороте по картам?
Доля наличных в общем обороте по картам казахстанских эмитентов значительно сократилась. Если десять лет назад она составляла 85,3%, то к январю-апрелю 2026 года этот показатель упал до рекордно низких 12,1%. Это свидетельствует о доминировании безналичных расчетов.
3. Какие платежные системы наиболее активно используются для снятия наличных?
Международные платежные системы, такие как Visa International и Mastercard Worldwide, по-прежнему лидируют по объему операций снятия наличных. Однако их показатели снижаются, в то время как локальные платежные системы демонстрируют значительный рост.
4. Как долгосрочно изменился объем снятия наличных?
За последние десять лет объем снятия наличных с платежных карт в Казахстане вырос более чем в три раза (с 2,6 трлн тенге в январе-апреле 2016 года до 8,1 трлн тенге в январе-апреле 2026 года). Однако доля наличных в общем картотечном обороте при этом существенно снизилась.
5. Как переход на безналичные платежи влияет на экономику?
Переход на безналичные платежи способствует повышению прозрачности финансовых операций, снижению издержек на обработку наличных, борьбе с теневой экономикой и развитию цифровой финансовой инфраструктуры, что в целом положительно сказывается на экономическом развитии страны.
