Нацбанк Казахстана введёт коэффициенты КДН и КДД при выдаче кредитов

Национальный банк Казахстана разрабатывает новые правила кредитования, которые будут учитывать реальные доходы заёмщиков при выдаче кредитов. Об этом сообщил председатель Нацбанка Тимур Сулейменов.

Регулятор планирует внедрить два ключевых показателя — коэффициент долговой нагрузки (КДН) и коэффициент долговой дисциплины (КДД). Новые нормативы могут начать действовать с 1 июля 2026 года.

Что такое КДН и КДД

КДН (коэффициент долговой нагрузки) показывает, какую часть дохода заёмщика составляют ежемесячные платежи по всем кредитам. Этот показатель помогает банкам определить, сможет ли человек обслуживать новый кредит.

КДД (коэффициент долговой дисциплины) отражает платёжную дисциплину заёмщика и учитывает его кредитную историю, включая наличие просрочек по предыдущим займам.

Оба показателя используются банками и финансовыми регуляторами для оценки рисков при выдаче кредитов.

Зачем вводятся новые правила кредитования

По словам главы Национального банка, новые нормативы необходимы для того, чтобы избежать ситуации, когда кредиты получают люди без стабильного дохода.

«Мы не можем допустить ситуацию, когда у человека нет доходов, но банк всё равно выдаёт кредит. В результате заёмщик не может обслуживать долг. Это создаёт риски как для банковской системы, так и для экономики», — отметил Тимур Сулейменов.

Как банки будут оценивать доходы заёмщиков

При выдаче кредитов банки будут учитывать официальный доход граждан. Речь идёт о доходах, которые подтверждаются пенсионными и социальными отчислениями.

Если у заёмщика есть подтверждённый доход, банки смогут оценить его способность обслуживать ипотеку, автокредит или потребительский кредит. При отсутствии подтверждённых доходов вероятность получения кредита будет ниже.

Будут ли жёсткие ограничения

Глава Нацбанка подчеркнул, что новые правила не предполагают жёстких ограничений для заёмщиков. Система будет настроена так, чтобы граждане со средним доходом могли получать кредиты.

Для разработки новых нормативов регулятор планирует использовать статистику Агентства по стратегическому планированию и реформам, данные банков и собственную аналитику Национального банка.

Изменения на рынке ипотечного кредитования

Ранее финансовые власти Казахстана также обсуждали реформу ипотечного кредитования. В частности, рассматривается модель, при которой ставка по ипотеке будет зависеть от размера первоначального взноса.

Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по ипотечному кредиту. Такой подход должен снизить риски на рынке жилья и уменьшить долговую нагрузку на население.

Предполагается, что ипотеку по рыночным ставкам смогут получать граждане с доходом выше среднего, а для остальных будут действовать специальные программы через «Отбасы банк».